Общие вопросы
Как давно вы существуете на рынке?
"Союз частных инвесторов" существует с 2008 года.
В 2020 году мы провели реорганизацию и начали работать под франшизой ООО МПК "Заклад". Это помогло нам укрепиться на рынке и собрать команду опытных, талантливых и неравнодушных сотрудников. У нас работают крупные кредитные специалисты - бывшие руководители региональных банковских филиалов. Это помогает не только ускорить выдачу займов, но и обезопасить наших клиентов - а также расширить сотрудничество с партнерами - частными лицами и банками.
Каковы требования к заемщику?
- Возраст от 21 года до 75 лет.
- Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
- Документы собственности на залоговую недвижимость или транспортное средство.
- Замы выдаются как физическим, так и юридическим лицам (ИП).
Чем отличается частное кредитование от банковского?
Получить деньги у частного инвестора проще и быстрее, при этом условия гашения кредита более комфортные:
- Для оформления займа под залог нужен минимальный пакет документов - паспорт и документы собственника на имущество. Нам не нужны справки с работы и свидетельства поручителей.
- Мы придерживаемся низких процентных ставок - от 3% в месяц и стараемся дать каждому клиенту максимальные суммы - до 80% от стоимости имущества.
- Оформление кредита происходит быстрее, чем в банке - на рассмотрение и подписание договора в Росреестре уходит до 10 рабочих дней. Деньги вы можете получить в день заключения договора.
На какой срок можно оформить кредит?
Сроки выдачи займов индивидуальные. Кредит можно оформить на срок от 3 месяцев до 20 лет с возможностью последующего продления.
Каков процент по займам в вашей компании?
Минимальная процентная ставка по кредитам составляет 3% в месяц. Процент переплат определяется индивидуально и зависит от:
- Вида займа;
- Суммы кредита
- Ликвидности залога.
Какие документы нужны для получения займа?
Недвижимость: паспорт заемщика, свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН. Дополнительно может потребоваться договор основания на право собственности, а также дополнительные бумаги для физического или юридического лица.
Автомобиль: паспорт собственника, ПТС, СТС и страховой полис. Юридические лица должны предоставить дополнительные документы, если транспорт числится за организацией.
Можно ли оформить у вас займ, если у меня плохая кредитная история?
Для оформления займа под залог недвижимости кредитная история клиента не важна. Имеет значение только ликвидность вашего имущества.
У меня были судимости. Смогу ли я получить заем?
Да, конечно. Мы выдаем деньги всем клиентам и работаем с ситуациями любой сложности.
Можно ли оформить кредит, если я не работаю официально?
Мы не требуем справок об официальном трудоустройстве и ваших доходах. Все, что требуется предоставить - документы собственности на залоговое имущество.
Можно ли досрочно погасить кредит?
Да, можно. Штрафов и комиссий за полное или частичное гашение долга не предусмотрено.
Вы даете аванс по кредитам?
Нет, авансов по займам мы не даем. Клиент получаает всю сумму в день подписания договора в Росреестре.
Вы забираете оригиналы документов на имущество?
Нет, на время кредитования все документы на имущество остаются у вас. Вы также остаетесь собственником залога и пользуетесь им по своему усмотрению.
Можно ли срочно оформить кредит под залог имущества?
Заявка на частный кредит под залог имущества рассматривается в течение 1 часа. За это время мы готовим решение по сумме и ставке займа - эти условия будут прописаны в договорах займа и залога.
Регистрация обременения зависит от скорости работы МФЦ и Росреестра - как правило, она занимает от 3 до 10 рабочих дней. Подробности работы МФЦ для населения необходимо уточнять у местного специалиста.
Влияет ли на предварительное решение сумма моих ежемесячных доходов?
Сумма ежемесячных доходов не влияет на решение по займам. Имеет значение только ликвидность залогового обеспечения.
Могут ли мне отказать в выдаче займа?
Отказать в кредите могут в слвчае, если у клиента нет докментов собственника на недвижимость или если объект залога неликвиден. Стоимость имущества определяют наши специалисты при очном осмотре.
Можно ли взять в долг минимальную сумму, а затем добрать до более крупной?
Да, можно. В рамказ кредитования под залог вы можете получить крупную сумму частями, либо взять небольшой кредит. При доборе суммы заключается дополнительный договор с новым графиком выплат. Подать заявку на изменение суммы можно в любое время. При увеличении сумы займа мы сниджаем ставку, если клиент добросовестно исполняет условия договора в течение нескольких месяцев.
Вы гарантируете, что я не потеряю свое имущество?
Выдавая займы под залог, мы подписываем договора займа и залога, а не соглашение о купле-продаже. Сделка регистрируется в Росреестре и МФЦ. Таким образом, право собственности на недвижимость остается у заемщика, а в базе Росреестра появляется запись о том, что на имузество клиента наложено обременение. Обременение снимается, как только клиент полностью гасит обязательства по договору займа. Процесс продажи залога начинается тольк в случае, если заемщик превысил сроки возврата займа или отказывается гасить долг.
Каков минимальный возраст заемщика?
21 год. При этом справки о доходах и поручительства не требуются.
Вы выдаете кредиты организациям?
Да, мы обобряем займи юридическим лицам и организациям. Для этого нам потребуется согласие всех учредителей на залог, устав организации и дополнительныедокументы. Подробности вам разъяснят наши специалисты.
Залог
Какова процедура получения займа под залог имущества?
Процедура оформления займа под залог имущества состоит из четырех шагов:
- Обращение клиента к нашим специалистам, бесплатная консультация по вопросам кредитования - подбор комфортной суммы займа, процентов и сроков гашения;
- Оценка стоимости имущества (кредитный специалист вместе с вами осматривает и оценивает залог по рыночной стоимости);
- Регистрация договора залога в Росреестре;
- Получение денег наличными или переводом на карту / банковский счет.
Сколько времени займет оформление займа под залог имущества?
Для оформления займа вам необходимо заказать обратный звонок на сайте или подъехать к нам в офис с документами на имущество. Рассмотрение заявки займет около 30 минут. Оформление кредита, с учетом подписания договора в Росреестре занимает от 3 до 10 рабочих дней.
Что нужно для оформления займа под залог недвижимости?
Для оформления займа под залог квартиры или другой недвижимости вам необходимо заказать обратный звонок на сайте либо подъехать к нам в офис, предоставить документы на недвижимость и заполнить анкету.
Я могу продать жилье, если оно находится в залоге?
Нет, заложенную недвижимость продать нельзя, так как она находится под обременением. Но вы вправе продать имущество после того, как выплатите долг. В большинстве случаев, кредитное обременение снимается в течение 2-3 рабочих дней после полной выплаты долга
Я останусь собственником квартиры, если заложу ее?
Да, вы остаетесь владельцем недвижимости и можете пользоваться ею - жить в квартире, сдавать в аренду торговые площади, строить дом на участке земли. Единственное ограничение - недвижимость нельзя продавать и дарить.
Нужно ли согласие супруга для того, чтобы получить кредит под залог жилья?
Если имущество полностью принадлежит вам и было куплено до брака, согласия мужа или жены не потребуется. Если квартира или другая недвижимость куплена в браке, получена в дар или оформлена в равных долях, понадобится согласие второго собственника.
Какова максимальная сумма кредита под залог имущества?
Максимальный размер кредита под залог недвижимости может достигать 80% от рыночной стоимости объекта - до 15 миллионов рублей. Доля зависит от ликвидности и местонахождения имущества. Стоимость определяют наши оценщики.
Вы даете кредиты, если в квартире была несогласованная перепланировка?
Как правило, мы одобряем займы на ликвидные объекты с незарегистрированной перепланировкой. Сумма и проценты по таким кредитам обсуждаются индивидуально.
Мой дом попал под программу реновации. Дадут ли мне займ под залог квартиры в этом доме?
Да, мы выдаем кредиты под залог объектов реновации - даже если дом планируют снети. При этом следует понимать, что ставка по займу будет выше, а рыночная цена квартиры - ниже.
Смогу ли я получить заем, если имею задолженности по коммунальным платежам?
Да, конечно. Мы одобрим кредит на выгодных вам условиях и закроем долги перед органами исполнительной власти. Суммы займов и процентные ставки обсуждаются индивидуально в каждом конкретном случае.
Надо ли выписываться из квартиры на время кредитования?
Нет, на время выплаты займа вы можете пользоваться своим жильем. Выписывать и выселяться не нужно, так как вы остаетесь собственником имущества.
Мне дадут займ под залог квартиры с прописанными в ней детьми?
Да, мы выдаем займы под залог жилья с прописанными несовершеннолетними.
Какие комиссии оплачивает заемщик при получении кредита под залог?
Клиент должен оплатить госпошлину при подаче документов в МФЦ в размере 500 рублей. Комиссии, пени, страхование и другие сборы отсутствуют.
Как происходит продажа недвижимости, если она в залоге?
В случае, если заемщик не может выплатить долг, мы начинаем искать покупателя на его имущество. Когда покупатель находится, ему объясняют, что имущество заложено и на него наложено обременение (запрет на переход права собственности). Чтобы оформить сделку, нужно выкупить имущество и погасить долг за залогодателя перед кредитором. Для этого все три стороны - кредитор, залогодатель и покупатель - встречаются и обсуждают условия передачи денег и снятия обременения. Как правило, выкуп имущества оформляется уже на встрече и регистрируется у нотариуса.
Ипотека
Я хочу купить квартиру у родителей. Вы даете ипотечные кредиты на таких условиях?
Ипотечные сделки между родственниками запрещены ЦБ. Однако в исключительных случаях частные инвесторы могут выдать заем на покупку квартиры у родителей или других родственников.
Дадут ли мне ипотеку на квартиру под снос?
Да, мы одобряем ипотечные займы на объекты реновации в домах под снос. Уточнить условия вы можете у наших консультантов.
У меня уже есть ипотека. Смогу ли я получить еще одну?
Да, конечно. Мы выдаем ипотечные займы клиентам с любой кредитной нагрузкой.
Я не являюсь гражданином РФ. Могу я получить у вас ипотеку?
Да, мы одобряем ипотеку нерезидентам РФ, если они являются собственниками ликвидной недвижимости в России. Уточнить условия такого кредитования можно у наших специалистов.
Дадут ли мне ипотеку, если я нахожусь в декрете?
Да, мы одобряем ипотечные займы клиентам в любом статусе.
Я получу кредит на покупку квартиры в другом городе?
Да, мы одобряем ипотеку на жилье, находящееся в другом городе или республике. Важно, чтобы недвижимость находилась на территории РФ.
Рефинансирование и срочный выкуп
Мне нужна крупная сумма для выплаты по кредитам. Могу ли я получить ее наличными?
Да, в рамках рефинансирования под залог вы можете получить крупную сумму наличными. Мы подберем единую ставку ниже, чем в других ваших действующих кредитах, и поможем закрыть их без проблем.
Что такое срочный выкуп недвижимости?
Это быстрая сделка купли-продажи жилья, когда продавцу срочно нужна крупная сумма денег. Особенность таких сделок в том, что вам приходится снижать цену на недвижимость. Таким образом, вы выигрываете время, а покупатель экономит существенные средства.
Какие документы нужны для срочного выкупа жилья?
Чтобы срочно продать квартиру или другую недвижимость, вам понадобится пакет документов:
- Документы основания права собственности на жилье (договор купли-продажи, документ о наследовании и пр.);
- Выписка из ЕГРН или Свидетельство о регистрации права собственности;
- Выписка из домовой книги;
- Выписка из лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженностей по оплате коммунальных услуг (сумму задолженностей, если таковые имеются);
- Согласие супруга / супруги, если жилье приобретено в браке;
- Если недвижимость находится в долевой собственности, требуется нотариальное согласие всех собственников на продажу объекта.
В случае, если недвижимость в ипотеке или находится в залоге, необходимо предоставить ипотечный / кредитный договор и нотариально заверенное согласие залогодержателя на продажу объекта.
Можно ли продать жилье, если часть документов на него утеряна?
Мы можем выкупить ваше жилье даже при отсутствии необходимых документов. Наши специалисты помогут восстановить недостающие бумаги, а затем проведут сделку купли-продажи в соответствии с законодательством РФ.
Какая недвижимость считается проблемной?
К категории проблемных относятся объекты, продажа которых связана с какими-либо трудностями:
- Жилье находится в ипотеке, аресте или залоге;
- Недвижимость в аварийном состоянии;
- Отсутствуют документы, необходимые при продаже;
- Недвижимость с несогласованной перепланировкой;
- Не все собственники объекта недвижимости согласны на продажу;
- В квартире прописаны или постоянно проживают посторонние люди или несовершеннолетние.
Вы выкупаете доли в квартире?
Продажа доли или комнаты в коммунальной квартире имеет свои особенности. Другие собственники жилья имеют право первоочередного выкупа. Поэтому для продажи доли посторонним лицам необходим нотаривльно заверенный отказ других собственников от выкупа. Для этого всем собственникам направляется уведомительное письмо с предложением о приоритетном праве выкупа доли с указанием предполагаемой цены объекта. Если собственники отказываются выкупать долю, они официально оформляют отказ. Тогда вы имеете право продать ее посторонним лицам по цене не ниже указанной в уведомительном письме.
Возможен ли срочный выкуп жилья после пожара?
Да, возможен. Однако стоимость объекта будет ниже - мы вычтем сумму на его восстановление.
Как узнать, есть ли обременение на недвижимости?
Информацию о залогах и арестах недвижимости можно узнать в Росреестре и Службе судебных приставов. Также вы можете оставить заявку нашим специалистам - мы предоставим вам информацию по объекту и проведем бесплатную консультацию по кредитованию.
Автомобили и ПТС
Какова процедура получения займа в ломбарде автомобилей?
Чтобы получить кредит под залог автомобиля, необходимо выполнить три шага:
- Связаться с нашими кредитными специалистами для оценки машины (сотрудник вместе с вами осматривает автомобиль и определяет его стоимость);
- Подписать договор залога;
- Получить деньги наличными или переводом на карту.
Сколько времени занимает оформление кредита под залог авто?
Оформление кредита под залог авто занимает до 1 рабочего дня. Для этого вам нужно подъехать к нам в офис с документами на транспортное средство и заполнить анкету.
Можно ли заложить автомобиль по генеральной доверенности?
Займы под авто по генеральной доверенности мы не выдаем.
Вносится ли в ПТС запись о залоге?
Нет, в паспорт транспортного средства запись о залоге не вносится. Но в базе появляется запрет не передачу права собственности. Такой запрет действует на период исполнения обязательств по кредиту.
Можно ли продать автомобиль, если он находится в залоге?
Нет, заложенное имущество продать нельзя. Клиент может продать машину, когда полностью выплатит кредит.
Можно ли получить займ под залог неисправного авто?
Мы выдаем такие займы в исключительных случаях, после осмотра машины нашим специалистом.
